Порядок и условия перехода к новому страховщику
До обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты средств пенсионных накоплений каждое застрахованное лицо не чаще одного раза в год имеет право на переход в другой НПФ или в ПФР*:
- для перехода из одного НПФ в другой НПФ необходимо заключить с новым НПФ договор об ОПС и направить в ПФР заявление о переходе (или о досрочном переходе) из НПФ в НПФ;
- для перехода в ПФР необходимо подать заявление о переходе (или о досрочном переходе) в ПФР.
*ст. 36.10. Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».
Заявление о переходе к новому страховщику
Переход в новый фонд (НПФ или ПФР) осуществляется в году, следующем за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся начиная с года подачи такого заявления.
При переходе все средства пенсионных накоплений застрахованного лица, включая инвестиционный доход, передаются новому страховщику в полном объеме.
Заявление о досрочном переходе к новому страховщику
Переход в новый фонд (НПФ или ПФР) осуществляется в году, следующем за годом подачи такого заявления.
Переход к новому страховщику может сопровождаться убытками, не подлежащими гарантийному восполнению, и возможными потерями ранее накопленного инвестиционного дохода.
Способы подачи заявления о переходе (о досрочном переходе) к новому страховщику
Заявление о переходе (о досрочном переходе) от одного страховщика к другому, подается в территориальный орган ПФР не позднее 1 декабря текущего года:
- лично или через официального представителя;
- в форме электронного документа на едином портале государственных и муниципальных услуг.
Сроки рассмотрения заявления
Заявление о переходе из НПФ в НПФ (или ПФР) рассматривается ПФР до 1 марта года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся, начиная с года подачи застрахованным лицом заявления о переходе.
Заявление о досрочном переходе из НПФ в НПФ (или ПФР) рассматривается ПФР до 1 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления о досрочном переходе.
Если заявление о переходе (о досрочном переходе) было подано с нарушением сроков, ПФР оставляет его без рассмотрения.
Уведомление о замене страховщика (инвестиционного портфеля)
После подачи заявления о переходе (о досрочном переходе) застрахованное лицо имеет право на замену указанного страховщика (инвестиционного портфеля управляющей компании*) путем подачи в ПФР уведомления о замене.
В уведомлении о замене страховщика необходимо указать реквизиты договора об ОПС, заключенного застрахованным лицом с НПФ, указанным в уведомлении о замене. Форма уведомления о замене страховщика и инструкция по заполнению формы указанного уведомления утверждаются ПФР.
Уведомление о замене страховщика подается не позднее 31 декабря года подачи заявления о переходе (о досрочном переходе) к новому страховщику в территориальный орган ПФР:
- лично или через официального представителя;
- в форме электронного документа на едином портале государственных и муниципальных услуг.
Застрахованное лицо вправе повторно подавать в ПФР уведомление о замене не позднее 31 декабря года, предшествующего году, в котором должно быть удовлетворено заявление о переходе или досрочном переходе. В случае подачи в ПФР в течение установленного срока более одного уведомления о замене, ПФР принимает решение об удовлетворении заявления застрахованного лица о переходе исходя из уведомления о замене с самой поздней датой поступления в ПФР.
* в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2002 года № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации».
Уведомление об отказе от смены страховщика
Если после подачи заявления о переходе или досрочном переходе к новому страховщику застрахованное лицо по каким-либо причинам не желает осуществить перевод средств пенсионных накоплений к выбранному в заявлении страховщику и хочет остаться у текущего, он может отказаться от смены страховщика, направив уведомление об отказе от смены страховщика не позднее 31 декабря года подачи заявления о переходе или досрочном переходе к новому страховщику в территориальный орган ПФР:
- лично или через официального представителя;
- в форме электронного документа на едином портале государственных и муниципальных услуг.
Уведомление о запрете и уведомление об отзыве уведомления о запрете
Застрахованное лицо может воспользоваться правом на запрет рассмотрения заявления о переходе (о досрочном переходе), поданного любыми иными способами подачи указанного заявления, отличными от подачи в территориальный орган ПФР лично, путем подачи уведомления о запрете.
Застрахованное лицо может отозвать уведомление о запрете путем подачи уведомления об отзыве уведомления о запрете.
Уведомление о запрете рассмотрения заявления о переходе или досрочном переходе и уведомление об отзыве уведомления о запрете подаются застрахованным лицом в территориальный орган ПФР лично или через официального представителя.
Возможные потери результатов инвестирования средств пенсионных накоплений в случае досрочного перехода
До подачи заявления о досрочном переходе из НПФ в НПФ (или ПФР) застрахованное лицо может ознакомиться с уведомлением об условиях досрочного перехода на портале государственных услуг.
В уведомлении указывается информация:
- о всех ранее поданных заявлениях и уведомлениях;
- о наличии действующего страховщика;
- о сведениях индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
- о сумме дохода от инвестирования средств пенсионных накоплений, не подлежащего передаче;
- о сумме убытка, не подлежащего гарантийному восполнению.
Данную информацию также можно получить в территориальном органе ПФР.
Каким будет размер потерь инвестиционного дохода
Пример расчета средств, переводимых другому НПФ или в ПФР при подаче заявления о досрочном переходе в 2023 году:
Год начала формирования пенсионных накоплений застрахованным лицом в АО «Национальный НПФ» |
Сроки пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений |
При подаче в 2023 году застрахованным лицом заявления о досрочном переходе, в 2024 году АО «Национальный НПФ» передаст новому страховщику средства пенсионных накоплений |
2011 и ранее |
31.12.2020 г. |
без инвестиционного дохода за 3 года |
2012 |
31.12.2021 г. |
без инвестиционного дохода за 2 года |
2013 |
31.12.2022 г. |
без инвестиционного дохода за 1 год |
2014 |
31.12.2023 г. |
в полном объеме, без потерь |
2015 |
31.12.2019 г. |
без инвестиционного дохода за 4 года |
2016 |
31.12.2020 г. |
без инвестиционного дохода за 3 года |
2017 |
31.12.2021 г. |
без инвестиционного дохода за 2 года |
2018 |
31.12.2022 г. |
без инвестиционного дохода за 1 год |
2019 |
31.12.2023 г. |
в полном объеме, без потерь |
2020 |
31.12.2024 г. |
без инвестиционного дохода за 4 года |
2021 |
31.12.2025 г. |
без инвестиционного дохода за 3 года |
2022 |
31.12.2026 г. |
без инвестиционного дохода за 2 года |
2023 |
31.12.2027 г. |
без инвестиционного дохода за 1 год |
Важно помнить о том, что досрочный переход может стать причиной потери инвестиционного дохода, а при отрицательном результате инвестирования – уменьшения средств пенсионных накоплений. Этому риску не подвержены лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений.
Получить информацию о возможной потере инвестиционного дохода в случае досрочного перехода из АО «Национальный НПФ» в другой НПФ или в ПФР можно в Личном кабинете на сайте Фонда.